V sobotu 2. listopadu proběhla mohutná oslava naší plnoletosti !!
Multimediaexpo.cz je již 18 let na českém internetu !!

SWIFT

Z Multimediaexpo.cz

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci) slouží zejména k mezinárodnímu platebnímu styku. Jde o počítačově řízený systém pro dálkový přenos dat mezi bankami a dalšími finančnímí institucemi. V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný kód, kterým se identifikuje - BIC.

Jde o nezávislou společnost vlastněnou zúčastěnými institucemi se sídlem v La Hulpe v Belgii. Společnost SWIFT byla založena velkými evropskými a severoamerickými bankami v roce 1973 a to za účelem vývoje a provozování velké mezinárodní telekomunikační sítě zvláště pro potřeby bank a finančních institucí. V současné době je ve SWIFTU napojeno okolo 8 100 uživatelů zhruba ze 207 zemí světa. Například v roce 2003 zaslali všichni uživatelé dohromady 2,048 miliardy swiftových zpráv.

Obsah

Vznik

Na sklonku šedesátých let začal výrazný nárůst mezinárodních bankovních operací převyšovat možnosti klasického ručního zpracování i možnosti tehdejších telekomunikačních prostředků. V této době banky komunikovaly převážně prostřednictvím dálnopisu (telex), který neposkytoval dostatečnou bezpečnost a nenabízel prostor pro efektivní automatizaci. Náklady se prudce zvyšovaly, což nutilo jednotlivé banky automatizovat a budovat vlastní zúčtovací systémy. Používání různých systémů a odlišných postupů jednotlivých bank v platebním styku vedlo velmi často k nedorozumění a ve svém důsledku komplikovalo zpracování plateb. Skupina významných bank navrhla proto řešení založené na dvou klíčových požadavcích – společném jazyku a společném telekomunikačním systému mezi bankami.

V květnu roku 1973 skupina 239 bank z patnácti vyspělých zemí Evropy a Severní Ameriky založila nevýdělečnou organizaci typu družstva2, plně vlastněnou členskými bankami s hlavním sídlem v Bruselu. Tato společnost měla za úkol sjednotit a standardizovat mezibankovní komunikaci a umožnit přenos dat mezi bankami a dalšími finančními institucemi s důrazem na bezpečnost a spolehlivost. Návrh a vývoj jednotného systému, postupů, řešení technických, komerčních a právních otázek trvaly další čtyři roky.

V roce 1977 byl systém SWIFT uveden do provozu, všechny jeho zakládající země „živě“ napojeny a počet členských bank vzrostl na 586. První standardizovaná finanční zpráva byla poslána swiftovou sítí v roce 1977 princem Albertem, v současné době králem Belgie. V té době již skupinu tvořilo 518 komerčních bank z 22 zemí. V prvním roce provozu sítě bylo odesláno celkem 3,4 mil. swiftových zpráv. Původně plánovaný objem 300 tis. zpráv za den byl v následujících letech výrazně překonán. Rozšiřování okruhu členských bank bylo doprovázeno zvyšováním objemu přenesených zpráv. K dnešnímu dni výhod systému SWIFT využívá přes 7 tisíc peněžních institucí, objem přenesených zpráv za den se blíží k deseti milionům a průměrný čas doručení zprávy je méně než 20 sekund.

Účel

V současné době používají banky k přenosu dat i informací převážně jen SWIFT. Dálnopisové zprávy tvoří nepatrnou část zasílaných zpráv. Dálnopisové spojení využívají hlavně méně významné banky a finanční instituce, které zpracovávají malé množství platebních operací, pro něž by bylo napojení na swiftovou síť příliš nákladné vzhledem k malému rozsahu využití.

Zapojení do SWIFTu získávají banky mnoho výhod, zejména

  • rychlou komunikaci s ostatními bankami nebo finančními institucemi po celém světě,
  • zvýšení produktivity zpracování informací (vše je automatizováno),
  • snížení nákladů na přenos informací např. oproti dálnopisné zprávě
  • zvýšení bezpečnosti při přenosu informací

Síť

Swiftová síť je složena ze dvou operačních středisek. Jedno je v Evropě (Leiden) a druhé v USA (New York). Střediska jsou mezi sebou vzájemně propojena a slouží k ukládání dat druhému středisku. Přenos dat a informací realizovaný prostřednictvím SWIFTu se provádí prostřednictvím tzv. swiftových zpráv, které jsou charakterizovány vysokým stupněm standardizace formy i obsahu a stejným jazykem – angličtinou. Každá swiftová zpáva se vždy označuje písmeny MT a třemi numerickými znaky – MT xyz, kde x je kategorie zprávy; y je skupina zprávy; z je typ zprávy.

SWIFTové interfacy

Pro připojení do swiftové sítě slouží swiftové interface (aplikace umožňující komunikaci dle stndardů podporovaných ve swiftové síti).

  • SWIFTNet Link (SNL) - infrastrukturní komunikační rozhraní (hlavní komponentou je tuxedo)
  • SWIFTAlliance Access (SAA)- serverová aplikace zajišťující přenos, zpracování a distribuci swiftových zpráv
  • SWIFTAlliance Entry (SAE) - jednouživatelská aplikace zajišťující přenos a zpracování swiftových zpráv (na PC)
  • SWIFTAlliance Workstation (SAW) - tlustý klient SAA
  • SWIFTAlliance Gateway (SAG) - komunikační koncentrátor
  • SWIFTAlliance Starter Set (SAS) - light verze SAG
  • SWIFTAlliance Webstation (SAB) - GUI SAG
  • SWIFTAlliance Messenger (SAM) - java aplikační server zprostředkující přístup do SAA z tenkého klienta

Druhy zpráv

Swiftové zprávy se člení do jedenácti kategorií:

  • 0 - Systémové zprávy (System Messages)
  • 1 - Úhrady klientů a úhrady šeků (Customer Transfers, Cheques)
  • 2 - Mezibankovní převody (Financial Institution Transfers)
  • 3 - Konverze a operace na peněžních trzích (Foreign Exchange, Money Markets and Derivatives)
  • 4 - Inkasa a Cash Letters (Collections and Cash Letters)
  • 5 - Operace s cennými papíry (Securities)
  • 6 - Drahé kovy a komodity (Precious Metals and Syndications)
  • 7 - Dokumentární akreditivy a záruky (Documentary Credits, Guarantees)
  • 8 - Cestovní šeky (Travellers Cheques)
  • 9 - Zprávy o zůstatcích, výpisy, avíza o změnách sazeb, žádosti a statusy (Cash Management, Customer status)
  • x - Společné informace (Common Group Messages)

Swiftová adresa - BIC

Swiftová adresa dané banky BIC (Bank Identifier Code = bankovní identifikační kód) je osmi nebo jedenáctimístný údaj, který se skládá z následujících znaků:

  • kódu banky, který identifikuje banku pomocí čtyř abecedních znaků (např. KOMB – Komerční banka a.s. Praha; CNBA – ČNB; apod.)
  • kódu země, identifikujícího zemi nebo geografické území, na němž je úmístěno sídlo banky nebo jiného konkrétního uživatele (používá se dvoumístného abecedního kódu ISO, např. FR pro Francii, US pro USA, CZ pro Českou republiku atd.);
  • kódu místa, který identifikuje pomocí dvoumístného alfanumerického znaku region nebo město, v němž je umístěno sídlo uživatele (např. PP - Praha, SG – Singapur atd.)
  • příp. kódu pobočky, který je volitelnou součástí swiftové adresy a skládá se ze tří alfanumerických znaků.

Swiftové adresy jsou popsány normou ISO 9362 a jsou publikovány v adresáři BIC Directory a to v tištěné nebo v elektronické podobě. Lze je též nalézt na webových stránkách SWIFTu.

BIC kódy bank v ČR

Název BIC kód
ABN AMRO BANK N.V. ABNA CZ PP
BNP-DRESDNER BANK (ČR) A.S. BNDB CZ PX
CITIBANK A.S. CITI CZ PX
COMMERZBANK AG COBA CZ PX
CREDIT LYONNAIS BANK PRAHA, A. S. CRLY CZ PP
ČESKÁ EXPORTNI BANKA A.S. CZEE CZ PP
ČESKÁ SPOŘITELNA A.S. GIBA CZ PX
ČESKOSLOVENSKÁ OBCHODNÍ BANKA A.S. CEKO CZ PP
DEUTSCHE BANK A.G. DEUT CZ PX
EBANKA EBNK CZ PP
GE MONEY BANK, A. S. AGBA CZ PP
ING BANK N. V. INGB CZ PP
INTERBANKA A.S. INPA CZ PP
KOMERČNÍ BANKA A.S. KOMB CZ PP
KONSOLIDAČNÍ BANKA PRAHA KOBP CZ PP
PLZEŇSKÁ BANKA A.S. PLBA CZ PI
J & T BANKA, A. S. JTBP CZ P1
PPF BANKA A.S. PMBP CZ PP
RAIFFEISENBANK A.S. RZBC CZ PP
SOCIETE GENERALE BANKA SOGE CZ PP
UNICREDITBANK CZECH REPUBLIC, A. S. BACX CZ PP
UNION BANKA A.S. UNBA CZ 22
VOLKSBANK CZ, A. S. VBOE CZ 2X
ŽIVNOSTENSKÁ BANKA A.S. ZIBA CZ PP
Zdroj: ČNB

Member Administered Closed User Groups

MACUG (Member Administered Closed User Group) je zkratka, pod kterou se skrývá uzavřená skupina firem spravovaná bankou - Member. Closed User Group má za úkol umožnit bankám a jejich korporátním klientům výměnu dat a informací pomocí zabezpečené sítě SWIFTNet. Skupina je označena za uzavřenou, protože firmy nemohou komunikovat s jinými uživateli sítě, dokonce ani mezi sebou navzájem, ale vždy jen se svou bankou

SIBOS

SIBOS (SWIFT International Banking Operations Seminar) je jedním z nejvýznamnějších meetingů, který se koná každý rok za účasti zástupců jednotlivých institucí ze všech členských zemí. Cílem této prestižní akce je zhodnocení uplynulého období, stavu probíhajících projektů a dostupnosti sítě, přehled nových a plánovaných projektů, přehlídka nových produktů a služeb, atd.

Související články

Externí odkazy


Citováno z „http://ww.multimediaexpo.cz/mmecz/index.php/SWIFT“